日本的介护保险制度

日本是全球老龄化程度最严重的国家。2015年，65岁以上老人占总人口的26%，但进入“超老龄社会”的日本又被认为是全球最适宜养老的国家，其国民平均寿命高达83岁，位居世界第一，这就显示了日本在养老方面的巨大成就。

1992年，日本厚生省正式提出“就地老化”的概念，即老年人通过对住宅改造以及医疗机构、养老设施等服务体系的利用，尽可能长时间地在原有熟悉的环境中安度晚年。此后，居家养老作为日本政府的养老政策开始在日本各地推行，而这一政策之所以能顺利推行，2000年正式实施介护保险制度可谓最大功臣。

“介护”指在维护老年人尊严的基础上进行生活照料、医学护理和康复保健。介护保险制度与年金保险一样，都属于政府强制性的社会保障制度，能大幅减小家庭及个人的支付压力，加上管理细致完备、服务规范，深受欢迎，现今7成日本老人都选择居家养老。

介护保险费由政府、用人单位与参保人共同负担，职员年满40周岁就必须缴纳保费。年满65岁退休后，老人就可以向所在地政府申请使用介护保险。政府评估申请者的健康情况，定级为“需要援助”或“需要介护”后，老人就可以用介护保险来提升老年生活质量了。

首先，用来进行住宅改造。具体项目包括台阶改坡道、安装扶手，燃气灶台更换为电磁炉等等，以创造适合老人生活的室内环境，可报销额度总计18万日元。

其次，用来购买或租用老人介护辅具。政府每年给老人报销9万日元的尿不湿、拐杖等老年用品费。大型介护设备价格高昂，老人需要用到的设备种类会随着身体状态的改变而改变，所以购买相当不经济，政府也鼓励老人租赁使用。原本电动轮椅、老人专用全自动浴缸等设备每件售价至少需数十万日元，享受介护保险服务的老人每月只要小几千日元就可以使用了。

最后也是最重要的，用来购买介护服务。介护制度设计细致周全，能满足老人的各种需求，从最低的“需要援助1”到最高的“需要介护5”，一共分为7个等级，级别越高，需要帮助的时间越长、帮助的内容越多。其中前4个级别的老人一般安排居家养老，主要由介护士每日上门提供多种服务，在规定范围内，介护保险将承担9成的服务费用。

介护机构会帮助老人根据自身需求，制定每周服务计划。以一位接受日医学馆介护服务的“需要介护1级”老人为例，若他每周享受一次日间照料服务（将接老人到专门机构，接受日常照顾和身体机能训练，6560日元/8小时），一次以生活援助（清扫、购物等）为主的访问介护（2250日元/45分钟），一次以身体介护（进餐、洗澡等）为主的访问介护（3880日元/60分钟），那么他每月12次的介护费用共计50760日元，老人仅需负担一成。政府规定的这一等级的报销上限为166920日元，老人完全够用。

政府对从事介护服务的机构有严格监管，比如，要求所聘用的护理人员必须是通过国家统一考试、取得执业资格证书的介护士，以保证其服务的专业水平。护理机构以介护服务获得政府补贴作为主要经营收入，为争取更多的客户，护理机构间竞争激烈，他们拼介护设施，更拼服务水准，所以才有了介护士们对老人细心周到的服务和无微不至的关怀。

随着老龄化程度的日益加深，介护制度也出现了不少问题，其中最突出的就是介护人手不足，为此日本政府在积极引进国外护理人才的同时，鼓励发展家庭支援机器人来解决居家养老中的困难，移动辅助、自动排泄处理等产品的研发和推广，是目前政府的重点扶持对象。著名的汽车制造企业本田、丰田，都在花重金进行护理机器人的研发。除此之外，不少地方也尝试“以老护老”，比如三重县的老人保健福利协会导入了“介护助手”这一概念，招募当地年轻些的健康老人照顾更年长的人，缓解介护人手不足的矛盾。

介护保险制度的施行不仅为日本政府减轻了财政负担，还使老人得到完善的护理，民间机构也能有所收益，三方共赢，不失为一个先进的对应老龄社会的策略。